从赋能机构到助力实体经济,金融科技这样进化


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在大数据、云计算、人工智能、区块链等新兴技术的加持下,传统金融科技逐步“进化”,令当前金融体系开始重塑。

近日在2023中国金融科技创新与应用外滩高峰论坛上,长三角金融科技研究院院长陈琦伟表示,当前金融机构通过数字化转型,发展到一个由数据驱动的新运营模式。随着新兴技术进一步的发展,应用金融科技不再仅是为了解决机构运营效率问题,还涉及的金融机构运营和管理、风险控制和业务扩展。从而成为整个金融系统安全运行的应用工具。

具体从银行角度看待数字化转型,上海农商银行首席信息官周衡昌在会上介绍称,目前银行进入到Bank4.0阶段,主要特征是智能银行和开放银行,具体依托是云计算、大数据、AI、区块链等技术。有别于之前在互联网的阶段,银行从线上化阶段进化到数字化阶段。而在数字化阶段,银行经营方式发生了改变,一方面是数字化经营、另一方面是数字化决策。更多依托于大数据的流程,来改变原来传统需要手工的一些流程。

周衡昌认为,这对银行提出了一些挑战。首先是IT架构,由于银行存续时间较长,从传统IT架构到构建以大数据、人工智能、云技术、AI为基础的架构并存,是一个不简单的转型过程。尤其对于中小银行来说,在技术转型方面会面临不少难题。

其次是服务体系。周衡昌举例称,原来从封闭式、柜台、手机银行等服务,走向开放式互动的个性化服务。此外,在客户需求、交付形式上,银行需要满足不同客群甚至于不同个体的个性化需求,提供全套运营方案。

此外,行业发展也迎来一系列相关政策支持,华东师范大学副校长周傲英也于会上梳理分析称,早在2022年1月,中国人民银行发布金融科技发展规划2022~2025年,明确了新阶段金融数字化转型的总体思路、发展目标、重点任务和实施保障。随后中国银保监会印发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》,指明了银行和保险企业,数字化转型的重点方向和成功路径。2022年12月,中央经济工作会议指出,2023年经济工作要加快前沿技术研发和应用推广,大力发展数字经济,提升常态化监管水平。

除了对金融机构的赋能,金融科技已经成为推动实体经济企业数字化转型的关键力。中国通信学会副理事长兼秘书长张延川认为,未来金融科技将呈现数字化、敏捷化、平台化、安全化、生态化的特点。数据编程技术等将进一步推动数据治理数据资产化,充分发挥数数据要素价值;人工智能将更加强调模型泛化和可解释性等。金融科技将在赋能企业业务创新驱动,助力实体经济发展方面起到重要推动作用。