银保监会：下一步将创新丰富多灾因的巨灾保险产品

9月18日，第一财经记者从银保监会获悉，截至9月8日，河南保险业共接到理赔报案52.25万件，预计承担损失124.32亿元，已决赔款77.4亿元。

根据应急管理部统计数据，7月河南强降雨造成1478.6万人受灾，303人死亡，49人失踪，直接经济损失1080.9亿元。

灾情发生后，银保监会印发《关于做好财产保险业应对重大灾害事故有关工作的通知》，指导行业全力做好应急救灾、畅通保险服务、支持灾后恢复重建等相关工作。

近年来，随着疫情流行、气候变化、人类活动的深刻影响，自然灾害呈现多发、频发、高发态势。巨灾保险作为防范化解各类灾害风险的市场化机制，在管理风险、经济补偿和撬动资源等方面具有独特优势，但目前，我国巨灾保险仍处于发展的初级阶段。

“巨灾保险发展中面临的主要问题，主要是因为其‘风险模糊’、‘低频高损’的特点而导致。”银保监会方面表示，下一步将创新丰富多灾因的巨灾保险产品，提高保障能力。

财险业保障灾后重建

近年来，保险在灾后经济补偿和恢复重建中发挥着越来越重要的作用。

回顾近几年的自然灾害，2012年北京“7.21”特大暴雨，保险业累计赔付16.2亿元，占直接经济损失的13.9%；2013年“菲特”台风，保险业累计赔付超64亿元，占直接经济损失的10%以上；此次河南强降雨，保险业预计赔付超124亿元，占直接经济损失的比例超过了11%。

第一财经记者从银保监会获悉，银保监会指导保险业以地震风险和群众住房为切入点，先行先试建立了全国地震巨灾保险制度。运行近5年来，地震巨灾保险已累计支付赔款7374万元，为全国1554万户次居民提供了6125亿元的巨灾风险保障。

此外，结合地方灾害特点，银保监会指导地方性巨灾保险试点在全国15个省市落地，保障范围向台风、洪水等灾害扩展，保险责任涵盖政府救助责任，形成综合性的风险解决方案。例如，2018～2020年，广东地区的巨灾保险累计支付赔款9.84亿元，为灾后恢复重建提供重要经济支持。

不过，市场分析认为，通过此次河南暴雨，也需要清醒地认识到，我国巨灾保险仍处于发展的初级阶段，巨灾保险产品不够丰富，针对台风、洪水、强降雨造成的城市内涝等多灾因的保险保障还不够完善；多层次的风险分散渠道尚未建立，行业风险管理能力有待提升；保险意识欠缺，家财险等险种覆盖面不高，巨灾保险在巨灾风险管理体系中的作用发挥还不充分。

巨灾保险仍处于起步阶段

“我国巨灾保险虽然取得了较大发展，但整体看来仍处于起步阶段，保险产品不够丰富，保险覆盖还不全面，保障区域不够平衡。巨灾保险发展中面临的主要问题，主要是因为其‘风险模糊’、‘低频高损’的特点而导致。”银保监会方面表示。

据记者了解，下一步，银保监会将推动形成全国统筹、各方参与、市场化运行、全方位保障的巨灾保险制度设计，切实为人民群众生命财产安全提供更加全面的保障。

具体而言，一是统筹推进，推动将台风洪水等灾害纳入巨灾保险制度体系，完善支持配套政策，丰富具有中国特色的巨灾保险理论体系，把好发展方向；二是深化协同，探索建立跨部门、跨行业的协同共享机制，推动共建统一的灾害数据管理体系和巨灾风险数据库，形成发展合力；三是高效运作，充分调动行业参与的主动性和积极性，提升科技赋能水平，推出线上服务平台、巨灾模型等工具，加快发展步伐；四是全面保障，继续提高巨灾保险承保能力，探索建立全国统一的多层次风险分散机制，创新丰富多灾因巨灾保险产品，提升宣传销售力度和理赔服务质量，提高保障能力，进一步发挥保险防灾减灾作用，切实提高整个社会抗击自然灾害风险的能力水平。

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文章作者

杜川

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巨灾保险财险

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